金融友善服務準則

為能有效對客戶傳達銷售之保險商品與服務，保險業應辦理下列事項：

1. 就身心障礙及六十五歲以上之客戶之銷售流程訂定標準化作業程序。
2. 提供符合客戶之需求多樣性溝通管道。
3. 對身心障礙及六十五歲以上之客戶其契約重要事項應以粗體或顯著醒目的顏色表達或提供淺顯易懂之書面資料供其審閱。
4. 以原住民、新住民之客戶能理解之方式，溝通所銷售之金融商品與服務，例如：對新住民提供多國語言版本之宣導資料或銷售文件。

保險業對身心障礙客戶之關懷措施：

1. 身心障礙客戶臨櫃辦理業務，應充分告知需提供之資料，協助其填具相關申請書據，可透過如簡化服務用語、製作服務易讀版或提供 QRCode連結至文字檔案或網頁，使能事先或當場瞭解服務內容。
2. 如依法有見證等需求，應尊重身心障礙客戶之選擇，給予協助，並應秉持公正客觀與不歧視之立場進行審查。
3. 應依其個別需求，提供適當之友善服務措施，如提供保險電子商務、線上服務或到府服務等，並引導其採用合適之服務方式，如臨櫃、書面、電子郵件、電話、簡訊、文字客服、視訊通話等，並建立主動關懷通知機制。

保險業對六十五歲以上之客戶之關懷措施：

1. 應確認是否能理解保險契約內容，並提供適當確認保險契約內容之適當方式，或加入查詢保險契約內容及業務申辦手續之途徑，供六十五歲以上之客戶再次確認，並需針對六十五歲以上之客戶規劃適切回覆詢問的流程或管道。
2. 六十五歲以上之客戶可自行為意思表示，但無法簽署相關文件時，應訂定相關作業規範或替代措施，如：蓋手印、電訪或視訊等。
3. 處理六十五歲以上之客戶之爭議案件，應考量客戶之理解能力、商品適合度並適當減輕其舉證責任，如有疑義時，就事實作有利於客戶之認定。
4. 對六十五歲以上之客戶申請解約、部分提領、保單借款之保全項目，或以六十五歲以上之客戶作為保險費之繳費人時，保險業應建立對六十五歲以上之客戶風險監控機制，如電訪或派員親訪，除確認客戶身分外，應了解其辦理申請解約、部分提領、保單借款等項目之原因，並充分告知其權益及影響。
5. 應建立對六十五歲以上保戶服務友善措施及主動關懷通知機制。

保險業辦理商品設計應依下列原則：

1. 評估風險及計收保費應基於保險精算及統計資料作為危險估計之基礎，且不得對特定承保對象，或僅因被保險人為身心障礙者而有不公平待遇。
2. 評估保險商品之特性對於六十五歲以上之客戶之潛在影響及各種不利因素，包括評估是否適合銷售予六十五歲以上之客戶。
3. 應考慮商品特性之潛在影響，以避免對財務韌性低或六十五歲以上之客戶造成傷害。

為提升保險業對於身心障礙客戶及六十五歲以上之客戶各項金融友善服務，應辦理教育訓練課程達一定時數：

1. 保險業之董事、負責人及高階經理人每年應接受機構自行舉辦或外部之金融友善、身心障礙者權利公約（CRPD）等教育訓練。
2. 保險業對從業人員（如：核保人員、商品設計開發人員、保全作業人員、招攬人員…等）每年應安排金融友善相關教育訓練宣導並提供相關教育訓練計畫，包括對保險業所屬業務員及合作銷售通路宣導保險商品銷售之對象（包含是否適合銷售予六十五歲以上之客戶）。
3. 保險業第一線從業人員每年應接受所屬公司所舉辦有關評估「六十五歲以上之客戶是否具備辨識不利其投保權益情形之能力」、公平對待六十五歲以上之客戶、提供六十五歲以上之客戶合適商品及友善服務之教育訓練課程須達一定時數，並通過測驗取得相關訓練合格證明。

為維護身心障礙或六十五歲以上之客戶之權益，保險業應依下列事項辦理：

1. 提供意見表或溝通管道，以供其表達意見。
2. 辦理六十五歲以上之客戶投保案件，招攬人員應在招攬報告書中載明該客戶是否具有辨識不利其投保權益情形之能力、保險商品適合該客戶及評估理由，並做成評估紀錄。
3. 於繳交保險費之資金來源為解約、貸款或保險單借款之客戶，應確認或告知對於年齡在六十五歲以上之客戶，應依客戶所購買保險商品不利於其投保權益之情形進行關懷提問，確認客戶瞭解保險商品特性對其之潛在影響及各種不利因素。
4. 確認要保人或被保險人對商品之適合度，包括對六十五歲以上之客戶提供適合之保險商品。
5. 應確認或告知對於年齡在六十五歲以上之客戶，應依客戶所購買保險商品不利於其投保權益之情形進行關懷提問，以確認客戶瞭解保險商品特性對其之潛在影響及各種不利因素。
6. 依過去保戶爭議案件重新檢視評估保險商品是否對六十五歲以上之客戶之權益有不利影響、是否有未落實商品適合度之情形，或違反公平待客原則。

保險業「金融友善服務專區」應提供公共資訊之內容，至少應包含（但不 限於）下列事項：

1. 配合本準則所辦理之相關友善措施。

   1. 保險業金融友善服務準則。
   2. 保險業金融友善服務準則實務問答集。
   3. 保險業承保身心障礙者處理原則。
   4. 保險業務員協助身心障礙者投保機制。
2. 投保單一服務窗口（包含團體保險）。
3. 身心障礙者或六十五歲以上客戶諮詢／申訴服務專線及電子信箱。
4. 對外營業處所之無障礙設施。
5. 友善服務措施之執行情形。
6. 金融監督管理委員會、中華民國產物保險商業同業公會與中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱產、壽險公會）等機構金融友善服務網頁連結。
7. 身心障礙者權利公約（CRPD）資訊網連結。

為評估身心障礙或六十五歲以上之客戶之需求，保險業得採行下列程序：

1. 定期蒐集並審視其於各平台之投訴資料，如：線上評論、社交媒體等。
2. 定期自行查核並測試對待客戶之流程。
3. 提供意見表或溝通管道以供表達意見。
4. 建立獎勵制度，鼓勵員工反饋對待客戶之改進意見。
5. 定期審查公平待客之流程和政策之有效性。