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身心障礙客戶投保作業說明

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如果有投保需求時，有哪些管道可以辦理

  1. 洽詢本公司的業務人員，協助相關投保文件填寫事宜。
  2. 撥打南山人壽客服中心免付費「友善服務專線0800-660-968」，由專人提供協助。
  3. 線上留言：您可點選「聯絡南山（另開新視窗）」留下您欲詢問的問題或需要的服務，我們將安排專人與您聯繫。

投保需要準備的文件及留意相關事項有哪些？

  1. 要保書：請於業務員或相關服務人員提供之要保書告知事項欄位，完整填寫障礙原因(例如 :是先天、意外或什麼疾病導致)、發生時間、治療方式、目前狀況，或將相關狀況填寫於業務員或相關服務人員提供之問卷，以利後續核保評估。
  2. 身心障礙證明/手冊：用以確認障礙類別、程度與鑑定時間。
  3. 要保人或被保險人如為無行為能力人、限制行為能力人，或受監護宣告之人，應由其法定代理人、監護人辦理投保事宜；如為受輔助宣告之人，則宜由其輔助人輔助辦理投保事宜。

投保審核評估重點

  1. 人壽保險/醫療險：
    • 造成障礙原因是先天、後天疾病或意外？
    • 治療方式、追蹤情形、手術時間、目前狀況及有無後遺症或合併症。
    • 是否同時有其他慢性疾病、心臟疾病..存在，目前就診、控制情形。
  2. 傷害保險：障礙原因、治療方式、追蹤情形、手術時間、癒後狀況及有無後遺症或合併症，目前體況。
  3. 癌症保險：障礙原因是否為癌症所致。
  4. 年金保險：無須進行體況審核。

核保過程可能須配合調閱病歷、體檢、訪視、電訪等作業。

  1. 病歷：可確認造成障礙原因及完整的治療方式、有無合併症或後遺症以及癒後狀況。
  2. 體檢：當超過投保商品需要體檢的額度，或是需要有投保當時的相關檢驗數值作為核保評估時，就會需要進行體檢或是提供相關體檢報告。
  3. 訪視：當申請投保保額超過一定額度或是為進一步了解客戶生活、工作跟財務狀況時，會藉由訪視方式輔助完成核保評估。
南山人壽將依投保險種特性、被保險人之身體狀況以及所從事職業內容之危險程度、個人或家庭之財務狀況等因素予以綜合評估後，比照一般之核保規則辦理，給予適當之核保決定，不會逕以被保險人領有身心障礙手冊拒保或有不公平待遇。